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曝光台 注意防骗 网曝天猫店富美金盛家居专营店坑蒙拐骗欺诈消费者
据悉,平安银行还通过“三数”加强内部管理,通过数字化经营、数字化管理、数字化运营,有效控制了风险。目前,下游供应链每年近4000亿元的盘子,但不良率始终保持在一个非常低的水平。 创新挖掘企业信用背书:从“交易价值”到“身份价值” 对银行来说,通过供应链进行融资,既实现了批量获客,也有效降低了授信风险,这其中最大的变量是加入了核心企业的配合。 从上游角度来看,汽车供应链融资传统方式有四种,分别为票据贴现、存货融资、预收账款融资和应收账款融资。 其中,票据贴现依赖的是核心企业信用;存货融资的抵质押物管理难;预收账款融资大多数企业都难以满足;应收账款融资需要核心企业确权。 为解决传统应收账款融资模式的痛点,针对上游供应商的产品供给,银行机构推出了“资产池”“数据池”模式,实现融资时点的前移、融资金额的扩大、提升融资灵活性。 姜山谈到,平安银行发挥在供应链金融的优势,利用供应链的“交易价值”,从原先控货、抵质押升级到通过对接链主企业数据来防范风险,并将融资时点从原先的应收账款前移到订单阶段,为零部件供应商提供订单融资。 去年,平安银行围绕国内某龙头动力电池企业,通过订单融资,对其上游材料类供应商和设备类供应商发放了超50亿元的信贷投放。 首先,相较于传统保理模式,订单融资模式将融资时点前移。在该模式中,因认可主机厂的履约和付款能力,在主机厂下订单时,根据订单金融机构可以提前给供应商授信,用于采购原材料、进行生产等。 其次,相较于传统保理模式,订单融资是一个“池”的模式。另外,整套融资系统实现了线上化,从而提高了融资效率等。这种融资模式更适合民企、中小型供应商等,因其资质无法获得金融机构的信用贷款,这种围绕核心企业开展的订单融资模式就比较适配。 姜山表示,平安银行还创新性提出了“身份融资”,这一说法在业界较为少见,因为汽车供应链的准入条件非常严格,而且项目周期较长、供应关系相对稳定,所以某企业能进入核心企业的供应链中,本身就具有一定“身份价值”。 平安银行“身份价值”形成了普惠金融场景方案,小额批量授信解决融资难的问题。例如,平安银行围绕长春区域的一汽集团上游二供、三供(供应商)的推出的普惠方案。单户额度最高可以到5000万元,未来平安银行还要在六大汽车产区逐步去推广示范。 数字化破局:解体链上中小企业融资堵点 传统供应链金融以核心企业为主导,在以往汽车产业链中,主机厂是核心企业,对上下游均拥有很强的议价权,银行的综合金融业务也围绕着车企展开。 对待上游供应商,主机厂有着长短不一的付款周期,从挂账到付款需要2-3个月时间,快的企业可达1个月。多数主机厂会采取开立承兑汇票或选择支付部分现金。 根据《商业汇票管理办法》规定,承兑汇票账期不应超过6个月。例如,理想汽车一般是采取现金和银行承兑方式(更多是银行承兑),账期是一个季度。 因此,由于主机厂通过付款政策的差异可能占用上游供应链企业最长达9个月的营运资金,这会导致上游供应链企业现金流十分紧张,因而融资需求层出。 “我们的订单很零散、金额也不大,个别的订单只有4千元,向银行申请融资不太容易。”深圳一家生产汽车磨具的小微企业这两年发展很快,成为了某新能源汽车龙头的供应商,但因为资产规模小、缺乏有效抵质押物,融资渠道、融资成本一直都是企业发展的难题。 目前中小企业融资渠道主要有股权融资、债券融资和银行贷款。 “新能源汽车行业绝大部分企业还处于投入阶段,建议加大权益资金的支持。”在谈到产业链资金来源时,北汽蓝谷副总经理、财务总监宋军着重提到。 但并非所有的企业都能拿到直接融资,目前中小微企业融资渠道还是通过银行。中小微企业在银行融资时面临融资难、融资贵的问题,与中大型企业比,融资成本高,融资满足率低。这并非银行不想向企业发放贷款,而是不敢贷。 “新能源汽车产业大概有1万多个零部件的生产企业,除龙头企业以外,确实存在大量腰部、尾部供应链企业。”姜山表示。 中国通航网 www.ga.cn 通航翻译 www.aviation.cn 本文链接地址：汽车供应链大变局，供应链金融率先转身｜新金融·造新车(2) |
